El porcentaje de ingresos de las propietarias destinado al pago de una hipoteca es mayor que el de los hombres

  • Según los cálculos de Casaktua.com, el porcentaje de ingresos de las propietarias destinado al pago de una hipoteca es mayor que el de los hombres: 34%, frente al 28% de ellos.
  • Con motivo del Día Internacional de la Mujer, el portal inmobiliario lanza una campaña de 1.200 inmuebles cuya cuota hipotecaria no supera el 20% de los ingresos medios mensuales de las futuras propietarias.
  • Las viviendas seleccionadas tienen un precio de entre 40.000 y 80.000 euros, 100 m2 de superficie media y 3 habitaciones de promedio.

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, las mujeres cobran una media de 20.131 euros brutos anuales (1.400 euros netos al mes en 12 pagas), cerca de 6.000 euros menos que los hombres, con una media de 25.924 euros anuales (unos 1.700 euros netos mensuales). Una de las consecuencias de esta diferencia salarial es la mayor dificultad a la hora de acceder en solitario al mercado de la vivienda y hacer frente a la compra de un nuevo inmueble.

Tal y como muestran los cálculos realizados por Casaktua.com a partir del salario medio de ambos sexos y el valor medio de las hipotecas concedidas en 2018, 123.727 euros (INE), el porcentaje de ingresos de las propietarias destinado al pago de un crédito hipotecario es mayor que el de los hombres: 34% frente al 28% de ellos. Esta circunstancia explica que sean mucho más previsoras y les cueste más encontrar la vivienda adecuada.

Según el último estudio del portal inmobiliario, los principales frenos de las españolas para comprar casa son: conseguir inmuebles que se adapten a sus necesidades (43%), el precio (37%) y el sobrecoste de los impuestos y otros gastos, como notaría, gestoría, etc. (22%).

Frente a estos datos, y con motivo del Día Internacional de la Mujer (8 de marzo), Casaktua.com ha lanzado una campaña de 1.200 viviendas con una hipoteca máxima de 250 euros al mes. El objetivo es fomentar que las mujeres puedan acceder a un inmueble en solitario. Con esta promoción, las futuras propietarias no deberían destinar al mes más del 20% de sus ingresos a la hipoteca. Muy por debajo del 30% máximo recomendado por los expertos, así como de la media nacional.

La promoción del portal inmobiliario incluye viviendas de todo tipo, principalmente pisos y chalés, a un precio desde 40.000 a 80.000 € (55.000€ de precio medio), con una superficie media de 100 m2 y 3 habitaciones de promedio. Por localización, las comunidades autónomas con mayor cartera de vivienda son Aragón (240), Andalucía (210), Cataluña (160), Comunidad Valenciana (110), Castilla-La Mancha (100), Castilla y León (70), Región de Murcia (60) y La Rioja (60). Por precio medio, las regiones más económicas son Región de Murcia (50.700), Castilla-La Mancha (50.900€) y Castilla y León (51.200€).

Los 5 perfiles de compradores que predominan en el mercado de la vivienda

La demanda de vivienda en España no para de crecer. Según los últimos datos emitidos por el Instituto Nacional de Estadística, la compraventa de inmuebles residenciales creció un 10,1% con respecto al ejercicio anterior. En total, 515.051 viviendas cambiaron de propietario, la cifra más alta registrada en un solo año desde el estallido de la crisis.

A partir de su estudio anual, el portal Casaktua ha identificado los patrones de compra de los cinco perfiles de compradores que predominan actualmente en el mercado de la vivienda: los que vienen del alquiler, los que compran por reposición, los que buscan formar un hogar, los que quieren una segunda residencia y los inversores.

1. Los compradores que vienen del alquiler

Es uno de los perfiles que más ha crecido en los últimos años. Por un lado, hay gente que, con el incremento de los alquileres, ha decidido optar por la propiedad porque las cuotas de las hipotecas pueden tener una mensualidad inferior a la renta. Por otro lado, están los que, tras varios años ahorrando y con una mejor solvencia laboral, han visto la oportunidad de adquirir un inmueble propio.

En ambos casos se trata de personas de entre 25 y 44 años principalmente, con un perfil de exigencia media en lo que respecta a la calidad de la vivienda, pero que dan mucha importancia al espacio, al número de habitaciones, al precio y a la ubicación del nuevo inmueble.

En cuanto a la cuestión económica, el presupuesto tope que tienen para la compra es de 200.000 euros y los ahorros de los que disponen están entre 20.000-30.000 euros. A la hora de pedir un crédito hipotecario, creen que su situación laboral les obligará a necesitar aval bancario.

2. Los compradores que adquieren por reposición

Actualmente son los principales demandantes de vivienda. Suelen ser parejas o matrimonios de entre 35 y 54 años. Su objetivo es cambiarse a una vivienda mejor: con más espacio o habitaciones, ubicada en una mejor zona y que cuente con más extras (terraza, jardín, trastero, garaje, piscina…). La mayoría tienen un presupuesto tope de 150.000 euros y cuentan, como máximo, con 30.000 euros ahorrados para la compra, más lo que obtengan por la venta de la vivienda actual. En la mayor parte de los casos creen que necesitarán pedir, además, una hipoteca. El precio del inmueble y la cuota hipotecaria es lo que más les preocupa a la hora de comprar.

3. Los compradores que buscan una segunda residencia

Se trata de personas que buscan inmuebles para disfrutar de los fines de semana y de las vacaciones en un lugar fijo. Tienen entre 35-44 años y, en general, prefieren adquirir inmuebles de costa. A poder ser, cerca del mar.
Tal y como refleja el estudio anual de Casaktua.com, aunque más de la mitad de este tipo de propietarios de segunda vivienda la quiere para disfrute propio, el 49% no renuncia a la rentabilidad del alquiler: arrendamiento a largo plazo (32%) y alquiler vacacional (17%).

4. Los compradores que quieren formar un primer hogar

Se trata de parejas jóvenes en su mayoría (de entre 25 y 35 años) que, hasta hace poco, no podían permitirse tener una vivienda por cuestiones económicas, pero que optan lanzarse directamente a la compra porque quieren independizarse y formar una familia.

Encontrar un inmueble que puedan pagar y que cumpla con sus requisitos son los principales problemas con los que se están encontrando. Su tope de presupuesto está en los 150.000 euros y los medios financieros que utilizarán para hacer frente a la compra son sus propios ahorros, un crédito hipotecario y ayuda familiar.

5. Los compradores que buscan rentabilidad a través de la inversión inmobiliaria

El 10% de los españoles que busca actualmente una nueva vivienda en propiedad lo hace para invertir en el sector inmobiliario. El perfil de estos inversores es trabajador por cuenta ajena, de entre 45-54 años y con unos ahorros para la inversión de entre 100.000€ y 150.000€. No necesitan apoyo financiero para la adquisición y toman decisiones rápidas, valiéndose del apoyo, en la mayoría de los casos, de un profesional del sector. Son bastante prácticos a la hora de elegir el inmueble, pensando siempre en la rentabilidad (por ejemplo, una vivienda para alquilar ubicada en una zona empresarial).

¿Quiénes necesitan vender su vivienda rápidamente?

Las razones por las que a muchas personas les interesa vender su casa rápidamente son múltiples. Aquí te presentamos son algunas de ellas.

Comprar otra propiedad

Al vender tu vivienda rápidamente y pagarte al contado, te permite comprar otra propiedad en la que estés interesado. Esto te da un mayor control en la negociación de tu próxima compra de otra propiedad.

Dificultadores financieras

Si estás teniendo dificultades financieras, al necesitar urgentemente dinero, la venta rápida te puede ayudar a aliviar tu situación y a cancelar tu deuda pendiente y así evitar la quiebra o insolvencia. En Iniziar Real Estate podemos formalizar la compraventa en 48 horas.

Herencia

Las herencias no son tan bonitas como las pintan. La herencia de una propiedad puede traer problemas que nunca hubiese imaginado. Pago de impuestos, propiedades en proindiviso… ¿Puedes permitirte el lujo de mantener la propiedad después de pagar el impuesto de sucesiones?

Vivienda alquilada

Tu puedes tener una vivienda en propiedad arrendada, tener necesidad de venderla, y que el inquilino no esté dispuesto a dejar la vivienda. Si nos puede esperar varios años a que finalice el contrato de arrendamiento, en Iniziar Real Estate te ayudamos.

Para ejecuciones hipotecarias

Los temores a sufrir una ejecución hipotecaria son una preocupación común. Si estás atrasado en el pago de tu hipoteca o de préstamos garantizados, y hay posibilidades de que le ejecuten la hipoteca de su vivienda, llámenos.

Desempleo

Si te has quedado sin empleo y necesitas liquidez, tener la confianza de poder realizar una venta de tu vivienda te permite planificar con más seguridad tu futuro, sin sufrir el estrés de necesitar vender la vivienda en el mercado abierto.

Divorcio

El divorcio es un proceso estresante, y una razón habitual para necesitar vender la vivienda rápidamente. Cuando hay que dividir los bienes, incluidos los inmuebles, tratar de alcanzar un acuerdo puede ser lento y frustrante.

Jubilación

Después de una vida de duro trabajo, todos deseamos poder tener una jubilación cómoda. Sin embargo, muchas personas se encuentran con dificultades para vender su vivienda. Cuenta con nosotros y haz realidad tus sueños de jubilación.

Derramas

En muchas ocasiones, los edificios necesitan reparaciones o nuevas instalaciones muy costosas, que tienen que asumir los propietarios por medio de derramas a la comunidad de propietarios. Si usted no puede asumir ese gasto, llámenos.

Emigración

Si tienes que trasladarse a vivir al extranjero, y no puedes esperar a finalizar un prolongado proceso de venta. Iniziar Real Estate puede ayudarle a vender su casa en poco tiempo, realizando una venta rápida y adecuada a tus necesidades.

La compra de vivienda para un soltero en España acapara el 25% de sus ingresos

  • • Castilla-La Mancha y La Rioja, las comunidades más asequibles para adquirir un inmueble en solitario. Para ellos, el pago de la hipoteca supone destinar el 17% de su salario neto mensual.
  • Las Islas Baleares, la región menos accesible: la hipoteca acapararía el 42% de los ingresos

Según el último estudio de Casaktua.com, el 28% de los españoles que va a mudarse próximamente tiene intención de hacerlo en solitario. De ellos, el 33% busca alquilar, mientras que el 67% restante quiere comprar una vivienda. Sin embargo, la adquisición de un inmueble en propiedad se está complicando por el incremento de los precios. A cierre de 2018, el coste medio de la vivienda se situó en 1.337 €/m2*.

Al alza de los precios se suma que las condiciones de una entidad bancaria a la hora de conceder un crédito en solitario son más restrictivas. Al tratarse de un solo titular, la garantía de pago se reduce a la mitad, por lo que la necesidad de contar con un puesto laboral estable y disponer de ingresos suficientes es mayor. Por este motivo, se recomienda que las cuotas hipotecarias no superen el 30% del sueldo neto. En este sentido, la Agencia Tributaria sitúa el salario medio neto en España en 19.172 € (1.598€/mes). Por tanto, el porcentaje mensual destinado al pago de una vivienda tipo de 100 metros cuadrados sería del 25%.

Tomando como base este escenario, el portal inmobiliario Casaktua.com ha analizado, con motivo del Día del Soltero (13 de febrero), en qué comunidad autónoma es más factible que una persona soltera pueda adquirir un inmueble. La comparativa revela que Castilla – La Mancha y La Rioja son las regiones donde los solteros pueden comprar una vivienda de una forma más cómoda al tener que destinar a la hipoteca una media del 17% de sus ingresos.

Les seguirían Extremadura (20%), Aragón (20%), Castilla y León (20%), Región de Murcia (21%), Galicia (21%), Asturias (22%) y Comunidad Valenciana (22%).

Por el contrario, Baleares, con un 42% del salario dedicado al pago de la vivienda, Comunidad de Madrid (32%) y Cataluña (31%), serían las comunidades menos asequibles para adquirir un inmueble en propiedad en solitario.

Madrileños y barceloneses tiran del mercado de la segunda vivienda en España

  • Los residentes en Madrid son los compradores nacionales que realizan más transacciones en este segmento inmobiliario, con un 34% de las mismas.
  • La principal tendencia en el caso de los barceloneses es la compra de segundas viviendas dentro de Cataluña.
  • Sevillanos, vizcaínos, valencianos y zaragozanos también invierten en este segmento inmobiliario a nivel intrarregional o en provincias de comunidades limítrofes.
  • Excepto Alicante y Tenerife, donde los compradores extranjeros y nacionales se igualan, el mercado de segunda vivienda en el resto del territorio nacional está liderado por inversores españoles.

El mercado de la segunda vivienda tiene un importante peso en el mercado inmobiliario español. De hecho, este segmento concentra más de un 20% de las compraventas de viviendas que se efectúan en nuestro país.

Las viviendas vacacionales han experimentado un importante crecimiento animado por el auge del alquiler turístico. En cifras, el año pasado había en España más de 470.000 pisos de alquiler para corta duración, un 30% más que en 2016.

Aunque hay provincias como Alicante y Tenerife, donde los compradores extranjeros ejecutan casi la mitad de las compraventas de segunda vivienda, los españoles protagonizan la mayor parte de las operaciones en el resto del territorio nacional.

Tomando como partida este contexto, el portal inmobiliario Vitrio ha analizado las peculiaridades y los patrones comunes de los compradores nacionales en el mercado inmobiliario de la segunda vivienda:

Los madrileños, principales compradores de segunda vivienda en España

Los residentes de Madrid ocupan un protagonismo superlativo en la adquisición de este tipo de inmuebles con más de un tercio de las compraventas efectuadas (34%). En cuanto a sus preferencias a la hora de invertir en este tipo de inmuebles, los dos destinos más demandados son Alicante y Toledo, que concentran más del 20% de las compras. Mientras que la primera provincia se mantiene como enclave predilecto para los madrileños que buscan las ventajas del turismo de sol y playa, desde Vitrio destacan que la provincia de Toledo supone para muchos de ellos un destino de retiro tranquilo, bien conectado con la capital y cuyos precios inmobiliarios distan bastante de los de Madrid: en la provincia madrileña, los precios de compra rondan los 2.497 euros el metro cuadrado; en Toledo, se sitúan en torno a los 810 euros de media.

Invertir dentro de Cataluña, la principal tendencia de los barceloneses

Además de por el volumen de las transacciones, que sumado con el de Madrid supone más de la mitad del total nacional, la provincia de Barcelona destaca porque la mayoría de las inversiones realizadas por sus residentes se efectúan en territorio catalán. Las provincias de Tarragona y Girona son las preferidas por los barceloneses para comprar su segunda vivienda debido a que son enclaves costeros y a que tienen buenas conexiones con la Ciudad Condal. En concreto, ambas provincias concentran más del 36% de las compraventas efectuadas por los residentes en Barcelona.

Sevillanos, valencianos, vizcaínos y zaragozanos también se unen al “club de compradores de segunda residencia”

En estos casos, la demanda es fundamentalmente intrarregional o se dirige a las provincias de comunidades limítrofes: los sevillanos prefieren comprar su segunda vivienda en las provincias de Cádiz y Huelva, destacando municipios como Matalascañas y Chipiona, entre otros; los valencianos realizan más de la mitad de las compraventas (54%) en Alicante y Castellón; los vizcaínos ejecutan casi 1 de cada 3 operaciones (31%) en Cantabria; y 1 de cada 4 zaragozanos prefiere Huesca, debido al importante peso en la provincia del turismo de esquí y montaña, según los expertos de Vitrio.

Las hipotecas fijas, las que más se encarecieron en 2018

  • De los 84 cambios en préstamos hipotecarios contabilizados este año, la mayoría, al menos 40, se dieron en los que tienen tipo fijo.
  • Los diferenciales de las hipotecas variables registraron 10 rebajas y 7 incrementos, según un estudio del comparador CrediMarket.

Más encarecimientos que rebajas y, de los primeros, sobre todo en hipotecas fijas y mixtas. Los préstamos hipotecarios han sido, durante este 2018, uno de los productos bancarios estrella. Por una parte, por la reactivación del mercado inmobiliario y por otra los cambios legislativos así como las sentencias acerca de quién debe afrontar los gastos que generan.

En cuanto a los primeros, y según los datos que ha publicado el Instituto Nacional de Estadística (INE), hasta octubre de este año, mes tras mes, se ha incrementado la tasa anual de registros. Solo en marzo, y debido al parón provocado por la Semana Santa, hubo un descenso de inscripciones -un 3,00 % menos que en 2017-.

Sobre los segundos, el Tribunal Supremo falló en octubre que los bancos, y no los clientes, debían abonar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Pero al cabo de 20 días, y tras dos jornadas de debate, el pleno cambió la decisión. Días después, el Gobierno aprobó un Real Decreto Ley para que fuera la banca quien lo pagara.

Concretando en los cambios, y según un estudio llevado a cabo por el comparador de productos bancarios CrediMarket , durante este 2018 y hasta fecha de hoy ha habido un total de 84 modificaciones en las carteras hipotecarias de las entidades. De estos, casi la mitad, 40, fueron subidas de precio y afectaron sobre todo a hipotecas fijas y mixtas (22 y 11 incrementos, respectivamente). Por su parte, en las hipotecas variables,
solo siete vieron incrementar sus precios durante 2018. Los encarecimientos oscilaron entre los 0,20 y lo 0,50 puntos porcentuales.

Rebajas sobre todo en hipotecas variables

En cuanto a las rebajas en los intereses, del total de 29, una decena las contabilizaron hipotecas variables y otras tantas, fijas. El resto, 9, las contabilizaron hipotecas mixtas. El hecho que las hipotecas variables protagonizaran más bajadas que subidas en los intereses ha hecho que el diferencial medio hipotecario descienda. Según cálculos de CrediMarket, empezó 2018 al 1,464% y lo acabará alrededor del 1,107 %.

En este gráfico se puede ver su evolución, junto a la del euríbor, tipo de referencia mayoritario en las hipotecas variables que se firman en España.

evolucion euribor 2018